금융정보

개인회생 대출 가능한곳 인가후(중) BEST3 자격 조건 정리

개인회생은 재산보다 빚이 많은 사람들이 도저히 빚을 갚을 수 없을때 신청하여 최소 2~3년간 정해진 변제금을 납입한 뒤 나머지 금액은 탕감받는 일종의 합법적인 제도입니다. 채권자는 아무것도 지급받지 못하느니 이거라도 받으라는 의미에서 나온 제도이긴 하지만 채권자 당사자는 결국 해당 제도로 인해 빚을 모두 받을 수 없게 되므로 죽을 맛이겠죠?

개인회생 중에는 신용카드 사용이 금지되거나 몇가지 패널티가 존재하는데 이때는 정상적인 대출도 쉽지 않습니다. 하지만 대출이 100% 불가능한 것은 아니기에 이 글에서는 개인회생 중이라도 대출이 가능한 상품이 있는지 3가지를 알아보았습니다.

1. 정부지원 햇살론15 특례보증

햇살론15 특례보증은 개인회생 등 채무조정제도를 통해 성실하게 상환을 하고 있는 분들이라면 이용이 가능합니다.

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햇살론15 특례보증 자격조건

연소득 4,500만원 이하
연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
개인신용평점 하위 10%(신용점수 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)

햇살론15 특례보증 대출조건

대출한도 : 최대 1,000만원
대출금리 : 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 3년 선택 후 성실상환시 매년 3% / 5년 선택 후 성실상환시 매년 1.5% 금리 인하
상환방법 : 원리금 균등분할상환

2. 신용회복위원회 비대면 소액대출(간편대출)

신용회복위원회 비대면 간편대출은 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통하여 소액대출을 신청할 수 있는 제도입니다.

신용회복위원회 소액대출 지원대상

신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자

신용회복위원회 대출조건

대출한도 : 최대 500만원
대출금리 : 연 4.0% 이내
대출기간 : 최대 3년 이내
상환방법 : 원리금 균등분할상환

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3. 서민금융진흥원 소액생계비대출

해당 상품은 개인회생 중에도 신청이 가능하지만 위 상품들과는 달리 대출금액이 적다는 것이 조금은 단점이라고 할 수 있습니다.

소액생계비대출 자격 조건

신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자

소액생계비대출 세부 조건

대출금리 : 연 15.9%(단일)
성실 상환시 6개월마다 3% 인하, 최저 9.9%까지 인하(금융교육 이수시 0.5% 우대금리)
대출한도 : 최대 100만원(최초 이용시 50만원 이내, 6개월간 정상 이용시 추가대출 1회 가능)
대출기간 : 1년
상환방법 : 만기일시상환

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이상 개인회생 인가후 및 인가중 대출 가능한곳이라는 주제로 3가지 상품을 알아보았습니다. 금리가 고정적인 상품도 있으며 아닌 상품도 있으므로 공식 홈페이지를 반드시 확인하시어 변경된 점이 있는지 찾아보는 것이 좋습니다.

개인회생 변제금 연체(미납) 폐지 절차 과정

안녕하세요 개인회생은 몇가지 절차에 의해 본인의 빚을 탕감받는 제도지만 개인회생 진행 중 납부해야 할 변제금을 제때 납부하지 못하는 경우가 있습니다. 대부분 고의가 아니긴 하지만 고의건 아니건 이유는 중요하지 않으며 개시결정 후라면 소득의 여부에 상관없이 변제금만 갚는다면 문제가 없습니다. 하지만 여러가지 사정에 의해 변제금 납부가 제때 이루어지지 않는 경우가 분명 존재하겠죠? 이 글에서는 개인회생 변제금 연체시 어떻게 진행되는지 원인과 과정을 설명드려볼까 합니다.

개인회생 변제금 미납 횟수 문제

개인회생 변제금을 3회 미만으로 미납한 경우 법원에서는 일반적으로 큰 문제로 취급하지 않습니다. 변제금 미납이 3회차 이상인 경우에만 폐지절차가 진행됩니다. 이는 법률적인 규정이며 실제로는 미납이 발생했다면 최소한의 변제금을 납부하여 미납을 2.99 회차로 만들면 문제가 해결됩니다. 또한 개인회생 중에도 2.99 회차로 맞춰 현재 변제금을 납부하는 사람들이 있습니다. 이는 폐지절차를 피하고자 하는 전략 중 하나입니다. 물론 요즘은 개인회생 중 변제금을 3회 미납했다고 하여 즉시 폐지가 이루어지지 않긴 하지만 법적으로는 3회이상 미납시 폐지의 가능성은 여전히 존재합니다.

개인회생 관련 정보 더 확인해보기

개인회생 변제금 미납 방지?

변제금 미납을 방지하는 방법은 정기적이고 일정한 금액을 꾸준히 납부하는 습관을 갖는 것이 중요합니다. 사실상 변제금을 어떻게든 납부하는 것 외에는 별다른 대책은 없다고 보시면 됩니다. 즉 변제금이 밀리기 시작하면 앞으로의 납부가 더 어려워질 수 있으므로 절대 3회 이상 미납을 해서는 안됩니다.

변제금 미납 시 폐지절차

1. 폐지절차 기준

서울 회생법원을 기준으로 보면 이곳은 2023년 기준으로 미납이 7회차 이상일 때 폐지절차가 시작됩니다. 기존 3회에 비해 상당히 관대하다고 볼 수 있는데요 그러나 이는 법원마다 기준이 조금씩 다를 수 있으므로 개인의 사건 관할 법원의 현재 상황을 확인해보는 것이 중요합니다. 어떤 경우에는 4회차만 되어도 폐지절차를 진행하기도 합니다.

2. 폐지예정통지서

변제금 미납이 발견되고 3회이상 미납시 법원에 따라 다르지만 폐지가 합당하다고 판단되면 개인회생 당사자에게 '폐지예정통지서'가 발송됩니다. 이 통지서에는 미납된 변제금을 언제까지 납부해야 하는지 기한이 명시되어 있습니다. 해당 기한 내에 변제금을 납부하여 미납 연체금을 최소 3회차 미만으로 만들어야 폐지절차가 진행되지 않고 개인회생은 정상적으로 진행됩니다.

만약 기한 내에 납부가 어려운 경우 본인의 사건번호를 검색하고 회생부서와 담당자를 확인한 뒤 담당자에게 연락하여 납부기일을 연장하는 조치를 취해볼 수도 있습니다.

3. 폐지결정문

폐지예정통지서에서 명시된 기한까지 미납금을 납부하지 못한 경우 폐지결정문이 공고되고 속달됩니다. 하지만 폐지결정문이 공고된 이후에도 항고기간이 주어져 항고를 할 수 있는 기회가 주어집니다. 이때 항고서를 제출하고 변제금을 납부하면 개인회생 절차를 다시 진행할 수 있지만 그마저도 진행하지 않는다면 폐지가 결정되어 개인회생이 무효로 돌아가게 됩니다.

변제금 연체의 결과와 주의사항

개인회생 변제금을 미납하여 개인회생이 폐지될 경우 기존의 빚이 원금과 이자가 전부 부활되어 청구됩니다. 이로 인해 개인회생 이전보다 더 힘든 경제적 상황이 될 수 있습니다. 변제금을 제때 납부하고 폐지절차를 피하면 개인회생을 성공적으로 완료할 수 있으며 미래의 신용상태를 개선할 수 있는 기회를 제공받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 변제금 연체는 하지 않는 것이 좋으며 최소한 3회 이하로만 진행해야 합니다.

개인회생 개인파산 장점 및 차이점

이상 개인회생 변제금 연체(미납) 폐지 절차 과정이라는 주제로 간단하게 몇가지 알아보았습니다. 가능하면 변제금 연체를 하지 않는 것이 신용도를 올릴 수 있는 지름길입니다.

직장인 신용대출 금리비교 사이트 은행 대신 카카오페이에서

대한민국은 1금융권과 2금융권 은행의 수를 합치면 30군데가 넘을 정도로 많이 있습니다. 대출을 받으려는 사람들이 이들을 모두 비교하여 가장 좋은 조건의 대출을 하는 것은 사실상 불가능합니다. 본인이 신용도가 좋다면 2금융권을 제외하고 1금융권에서만 선택하더라도 은행 숫자가 10군데는 되기 때문에 이마저도 쉬운 편은 아니라고 할 수 있습니다.

이러한 문제로 인해 몇몇 서비스 업체에서는 비교 가능한 수십군데의 은행을 검색하여 금리를 비교해드리는 서비스를 운영하고 있습니다. 카카오페이가 그 중 하나인데요 이곳에서는 은행, 저축은행, 캐피탈, 카드사, 보험사 등 다양한 금융기관과 제휴를 맺고 신용대출 금리비교 서비스를 제공해드리고 있습니다. 본인이 어떠한 대출을 진행할것인지 생각해보신 뒤 조회를 통해 얼마나 가능한지 알아보시기 바랍니다.

카카오페이 직장인 신용대출 비교 서비스의 장점

1. 업계 최대 규모의 비교 가능성

카카오페이는 시중 은행을 포함한 다양한 금융기관의 대출 상품을 한눈에 비교할 수 있는 서비스를 제공합니다. 저축은행, 캐피탈, 카드사, 보험사 등 다양한 금융 기관의 대출 상품도 함께 비교할 수 있습니다.

2. 신속한 조회와 신청 과정

카카오페이를 통해 직장인 신용대출을 비교하고 신청하는 과정은 매우 간단하고 빠릅니다. 본인 인증만으로도 1분 내외의 시간 안에 대출 한도와 금리를 확인할 수 있습니다. 이는 대면 창구에서 대출 상담을 받는 것보다 훨씬 빠르고 간편한 방식입니다.

3. 편리한 조회부터 신청까지

카카오페이에서는 대출 상품 조회부터 신청까지 모든 과정을 한 번에 처리할 수 있습니다. 카카오페이 내에서 원하는 대출 종류를 선택하고 본인 인증 절차를 거치면 필요한 정보를 입력하여 대출 신청을 완료할 수 있습니다.

대출금리 조건 및 한도

연 이자 - 최저 5%부터 최고 19.9%까지
대출한도 - 최대 2억5천만원까지 가능
상환기간 - 12개월 ~ 120개월까지

카카오페이 공식홈페이지에서 더 자세하게 알아보기

카카오페이 신용대출 금리비교 방법

대출 실행 전 금리비교를 하는 방법은 다음과 같습니다.

- 카카오페이에 가입한 뒤 메인화면에서 내 대출한도를 선택합니다.
- 본인이 필요한 대출비교 서비스를 선택합니다.
- 본인 인증을 진행합니다.
- 대출 신청 정보를 입력합니다.
- 대출 신청을 완료하고 결과를 확인합니다.

카카오페이 금리비교 제휴금융사

카카오페이에서 비교 가능한 제휴 금융사 리스트 현황입니다.

1금융권

전북은행, 광주은행, 우리은행, 수협은행, BNK경남은행, 하나은행, SC제일은행, BNK부산은행, DGB대구은행, 신한은행, 케이뱅크, 제주은행, 카카오뱅크

2금융권

페퍼저축은행, 하나저축은행, 우리금융저축은행, 상상인저축은행, 한화저축은행, HB저축은행, 한국투자저축은행, 다올저축은행, 스마트저축은행, 애큐온저축은행, 키움저축은행, 모아저축은행, 웰컴저축은행, 신한저축은행, KB저축은행, JT저축은행, SBI저축은행, OK저축은행, JT친애저축은행, IBK저축은행, 예가람저축은행, NH저축은행, 대신저축은행, 동원제일저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 고려저축은행,

캐피탈

현대캐피탈, KB캐피탈, 우리금융캐피탈, 한국캐피탈, JB우리캐피탈, BNK캐피탈, 롯데캐피탈, DGB캐피탈, OK캐피탈

신용카드사

KB국민카드, 신한카드, 롯데카드, 우리카드, BC카드, 현대카드

보험사

교보생명, 한화생명, 삼성화재, 삼성생명, DB손해보험

P2P

피플펀드, 렌딧

다른 대출 서비스 더 확인해보기

이상으로 직장인 신용대출 금리비교 사이트 은행 대신 카카오페이에서 진행해보라는 의미에서 상품 소개를 해드렸습니다. 각종 이벤트도 진행하고 있으니 공식 홈페이지를 통해 더 자세한 내용을 확인해보시기 바라며 글 마치겠습니다.

주택도시기금 청년 주거안정 월세대출 자격 확인

주거안정 월세대출은 청년들의 주거안정을 위한 다양한 정책 중 하나로 주택도시기금에서는 낮은금리를 이용하여 월세대출을 지원해드리고 있습니다. 지원금이긴 하지만 대출의 성격인 만큼 성실하게 갚아야 하며 최근 전세사기 문제로 인해 대체할 수 있는 좋은 방법 중 하나라고 할 수 있습니다. 해당 제도를 이용하여 주거안정에 도움이 되시기 바랍니다.

월세대출 자격 조건

- 민법상 성년인 무주택 가구여야 합니다.
- 주택임대차계약을 체결하고 보증금의 5% 이상을 지불한 세입자 세입자여야 합니다.
- 주택도시기금, 전세자금 대출 및 주택담보 대출을 이용하지 않은 사람만이 해당합니다.
- 소득 기준은 최근년도 가계소득복지조사 결과를 기준으로 5분위별 자산 및 부채현황 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(2023년 기준 3억 6100만원 이하)여야 합니다.
- 신용정보관리규약에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출이 불가능합니다.
- 연체, 대위변제, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보 등에 해당하는 사항이 있어서는 안됩니다.
- 공공임대주택에 거주중이라면 신청이 불가능합니다.

월세 대출 전 자산심사 안내 자세하게 확인하기

우대형 월세대출 자격 조건

만 35세 이하이면서 무소득자 혹은 취업 준비생/취업 5년 이내 사회 초년생이 우대 대상입니다.
부모의 연소득이 6천만원 이하일때 신청 가능합니다.
부부합산 연소득이 4천만원 이하인 경우 신청 가능합니다.
근로장려금 또는 자녀장려금 수령자 및 주거 급여 수신자 등 신청 가능합니다.

월세대출 신청 시기 및 대상

임차 계약서 만료일 이전에 신청해야 하며 계약 종료 전까지 완료해야 합니다.
임차 보증금 1억원 이하 /월세 60만원 이하의 가구와 면적 85㎡ 이하의 집에서만 가능합니다.

월세대출 한도와 금리

월세 한도는 월 최대 40만원이며 총 대출 가능액은 960만원입니다.
금리는 우대형과 일반형으로 구분되며 최저 연 1.3%에서 최고 연 1.8%까지 적용됩니다.

월세대출 상환 방법과 기간

대출은 만기일시상환 방식으로 진행되며 이용 가능 기간은 최소 2년에서 최대 4회 연장하여 10년까지 진행됩니다. 연장 시에는 2회차부터 일정 비율 즉 대출금액을 기준으로 25% 상환(우대형은 10%) 또는 0.1%p 가산금리를 적용하게 됩니다.

월세대출 담보취득 및 인지세

한국주택금융공사 전세대출보증을 통해 담보를 취득하며 이때 발생하는 비용 50%는 고객과 은행이 각각 부담합니다. 또한 담보취득 시 인지세가 별도로 부과됩니다.

월세대출 지급방식

승인된 대출금은 매월 해당 통장으로 지급되며 월세대출 실행 후에는 매년 월세 납부사실과 거주여부를 확인합니다. 계약 종료나 연체 시에는 대출금 지급이 중단될 수 있으며 연체로 인한 미지급된 월세 금액은 소급하여 지원해드리지 않습니다.

월세대출 신청방법

온라인으로 기금 e든든 홈페이지에서 신청할 수 있으며 방문 신청은 우리, 신한, 국민, 농협, 하나 은행 등의 기금 수탁은행에서 가능합니다.

기금 e든든 홈페이지로 이동하기

필요 서류 및 주의 사항

- 주민등록증 등의 본인확인서류와 가족관계증명서 등을 제공해야 합니다.
- 재직 및 사업영위 확인서와 소득확인 서류를 제시해야 합니다.
- 주택 관련 서류로 확정일자부 임차차계약서와 임차주택 건물 등기사항 전부 증명서를 제시해야 합니다.
- 우대 대상자는 해당 자격을 확인할 수 있는 서류를 추가로 제공해야 합니다.

다른 대출 상품 더 확인해보기

이상으로 주택도시기금 청년 주거안정 월세대출 자격 확인이라는 주제로 간단하게 몇가지 안내해드렸습니다. 어느정도 내용을 요약했기 때문에 자세하지 않을 수 있어 관련 홈페이지를 확인해보시는것이 좋으며 다른 대출 상품도 관심있다면 바로가기 버튼을 통해 더 알아보시고 글 마치겠습니다.

직업훈련 생계비대출 신청 조건 및 방법

직업훈련을 받는 이유는 현재 정규직이 아닌 타트타임 형태의 임시직업을 가지고 있거나 직업 자체가 아닌 사람들이 삶을 조금이라도 더 개선하기 위해 받는 것이 주된 이유일 것입니다. 이러한 직업훈련 진행시 어딘가에 소속되어 일을 하는 소위 말하는 월급을 받는 인생을 살 수 없기 때문에 생활을 꾸려가는데 막막함이 따르게 됩니다.

이러한 사람들을 대상으로 낮은 금리에 지원을 해주는 직업훈련 생계비대출 서비스가 존재합니다. 아래 내용을 잘 확인해보시고 만약 본인이 여기에 해당된다 하는 분들은 상황에 맞춰 신청해보시기 바랍니다.

직업훈련 생계비 대출 대상자

직업훈련 대출이 가능한 대상자는 크게 4가지 분류로 나뉩니다.

실업자 : 고용보험 피보험자격을 상실한 실업자 중에서 실업급여 수급 중이 아닌 사람
비정규직 근로자 : 고용보험 피보험자로서 기간제, 단시간, 파견, 일용근로 등의 비정규직 근로자
휴직자 : 고용보험 피보험자격을 취득한 근로자로서 휴직수당 등을 받지 않고 휴직 중인 사람
자영업자인 피보험자: 자영업자 고용보험 임의 가입 중인 사람

직업훈련 생계비 대출 신청 가능 조건

신청일 기준 훈련에 참여중인 상태여야 하며 남은 훈련기간은 15일 이상이어야 합니다.
신청일 이전 180일 이내에 30일 이상의 고용보험 피보험 일용 근로내역이 있는 건설일용근로자가 12월부터 2월 사이에 훈련을 수강하는 경우에 한하여 2주이상(3주미만)의 훈련에 신청할 수 있으며 이 경우 훈련잔여일수가 8일 이상인 경우에 한하여 인정됩니다.
소득조건은 가구원수 수입 합산 금액이 기준중위소득 80% 이하여야만 합니다.

대출이 가능한 훈련 리스트는 다음과 같습니다.

- 고용노동부에서 인정하는 훈련과정으로서 총 140시간 이상(합산 불가)
- 직업능력개발계좌제
- 국가기간·전략산업직종훈련
- 사업주 직업능력발훈련
- 폴리텍 기능사 과정 등
- 국가인적자원개발컨소시엄 등 고용보험법에 의해 지원되는 훈련과정
- 지방자치단체의 장이 직업능력개발훈련을 위하여 설치한 공공직업훈련시설에서 취업을 목적으로 실시하는 훈련
- 건설근로자공제회에서 건설일용근로자의 기능 향상을 위하여 실시하는 훈련
- 산업재해보상보험법 제72조 및 제92조 중 어느 하나에 해당하는 훈련
- 장애인고용촉진 및 직업재활법 제11조 및 제12조 중 어느 하나에 해당하는 훈련

직업훈련 생계비 신청 불가 사유

한국신용정보원 연체정보 등 신용정보가 등록된 사람, 고용노동부에서 인정하지 않은 훈련을 받는 사람, 외국인 등 대한민국 국민이 아닌 사람, 예산 소진시 신청이 제한됩니다.

직업훈련 생계비 대출 이자 및 상환

금리 : 약 1%

상환기간은 1년거치 3년 매월균등분할상환 / 2년거치 4년 매월균등분할상환 / 3년거치 5년 매월균등분할상환 중 선택이 가능하며 중도상환도 가능합니다. 또한 대출실행시 총 보증기간에 대한 보증료를 매월 실행시 선공제한 후 대출금이 지급되며 중도 상환시 보증료는 환급됩니다.

근로복지넷에서 직업훈련 생계비 대출 신청하기

직업훈련 생계비 대출 신청 방법

생계비대출을 신청하기 위해서는 근로복지넷의 융자신청 메뉴에서 직업훈련생계비대부 항목을 선택하고 공동인증서를 이용해 신청할 수 있습니다.

방문접수는 가능하지만 팩스접수는 불가능합니다.

다른 대출 서비스 확인해보기

이상으로 직업훈련 생계비대출 신청 조건 및 방법에 대해 몇가지 알아보았습니다. 조건이 그렇게 나쁜 편이 아니기 때문에 관심있는 분들의 많은 참여 바랍니다.

2023 청년 창업 지원금 사업 자금 대출 조건

청년 창업 지원금은 중소벤처기업진흥공단에서 주관하는 청년 창업자들에게 제공되는 재정적 정책 중 하나입니다. 지원금의 목적은 청년 창업 활성화를 통해 경제 발전에 조금이나마 기여하도록 만드는 것입니다. 청년 창업 지원금은 크게 두 가지로 나눌 수 있는데 첫 번째는 자금 대출이고 두 번째는 창업 교육 및 멘토링입니다.

지원금의 성격을 띄고 있지만 결과적으로 보면 저금리에 진행되는 대출의 성격도 존재하므로 이점 참고하시어 지원금을 지급받는데 주의하시기 바랍니다. 그러면 지원금을 받기 위한 몇가지 정보를 안내해드려보겠습니다.

청년 창업 지원금 신청 자격

청년 창업 지원금 신청 자격은 다음과 같습니다.

연령 : 만 39세 이하
사업 개시일 : 3년 미만
사업자 등록 : 최초 신청 시 사업자 등록이 필요합니다.
창업성공패키지 : 창업 또는 예비창업자이며 7년 미만의 창업자여야 합니다.
학력 및 전공 : 제한 없음

청년 창업 지원금 조건

청년 창업 지원금 자금 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.

대출 금액 및 이자율 : 최대 1억원까지 연간 2.5%의 고정 금리로 대출이 가능합니다.
자금 사용 용도 : 시설 자금 또는 운전 자금으로 사용이 가능합니다.
창업자 멘토링 지원 : 자금을 받는 창업자들에게 일부 멘토링 지원이 제공됩니다.

다른 대출 정보 더 확인해보기

청년 창업 지원금 상환 방법

청년 창업 지원금은 결과적으로는 대출이기 때문에 잘 사용한 뒤 상환을 해야 합니다.

거치기간 : 최대 6년 이내로 제한되며 3년 이내로 설정할 수 있습니다.

대출기간 동안 기업자율 상환제도(원하는 날짜에 대출 원금 상환 가능 제도)를 선택할 수 있습니다.
대출 이자는 매월 정기적으로 부과하고 납부해야 합니다.
대출 이후 1~4년차에 대출원금의 4분의 1에 해당하는 금액을 상환해야 하며 5년차에 대출원금의 4분의 1을 상환하고 6년차에 나머지 대출원금의 2분의 1을 상환하는 조건이 있습니다.

청년 창업 지원금 신청 방법

청년 창업 지원금 신청을 하기 위해서는 청년전용창업자금 융자 신청서 / 사업계획서 / 윤리준수약속 등 세부계획서와 같이 지원금 신청 서류가 필요하며 그 외에 몇가지 과정이 존재합니다.

1. 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 정책자금 신청을 진행합니다.
2. 자가 진단 후 참여 대상인지 확인합니다.
3. 신청 전 사전 상담을 받습니다.
4. 온라인 신청을 완료합니다.

이상 2023 청년 창업 지원금 사업 자금 대출 조건 이라는 주제로 몇가지 내용을 안내해드렸습니다. 청년 창업 지원금을 신청하고자 하는 분들은 위에서 제시한 조건을 자세하게 확인하여 신청하시기 바랍니다.

100만원 서민 소액 정부지원 생계비 대출 서민금융진흥원

대출은 여유가 많지 않을때 할 수 있는 최후의 수단으로 돈을 빌리고 잘 갚기만 한다면 오히려 신용점수가 상승하여 내 신용도를 유리하게 만들어 줄 수 있는 수단 중 하나입니다. 하지만 반대로 잘 갚지 못한다면 신용불량 및 문제가 될 수 있기에 언제나 대출에 있어서는 계획적으로 선택해야 합니다. 서민금융진흥원에서 정부지원하에 현재 생계비 명목으로 대출을 진행해드리고 있는데 해당 내용에 대해 자세하게 정보를 알려드리겠습니다.

생계비 대출 자격 조건

해당 대출은 소상공인 및 일반 개인을 대상으로 하며 다음과 같은 자격 조건이 필요합니다.

신용점수 하위 20% 이하 : KCB 기준 700점 / NICE 기준 749점 이하
연소득 3500만 원 이하 : 원천징수 / 소득증명 기준 연소득 3500만원 이하

위 조건에 해당하는 분들만 생계비 대출을 신청할 수 있으며 조건 중 하나라도 넘어가는분이라면 대출 신청이 거절됩니다.

생계비 대출의 지원 금액 및 상환 방법

A. 지원 금액

생계비 대출의 최대 한도는 개인당 최대 100만원입니다. 승인 시 당일 즉시 입금되며 최초 이용 시에는 50만 원을 지급받고 추가로 정상적으로 상환한 경우 최대로 추가로 받을 수 있는 금액은 총 50만 원입니다. 하지만 의료비/주거비 등 특정 용도로 사용해야 할 경우에는 처음부터 최대한도인 100만 원까지 지원이 이루어집니다.

B. 금리와 상환 방법

생계비 대출은 만기일시상환 방법으로 상환해야 하기 때문에 매달 정해진 이자만 갚으면 됩니다. 약정 금리는 15.9%가 고정적으로 적용되지만 성실 상환으로 금리를 낮출 수 있는 방법이 몇가지 존재합니다.

- 연체 없이 이자를 성실하게 상환할 경우 : 6개월마다 3%의 금리 인하 / 최저 9.9%까지 금리 인하 가능
- 서민금융진흥원의 온라인 교육 수료 시 : 0.5% 우대금리 적용

처음에 시작되는 15.9%의 금리가 최종적으로는 최저 9.4%까지 낮아질 가능성이 있습니다.

대출기간은 1년이지만 최대 5년까지 연장할 수 있으며 한번 대출을 갚고 난 뒤에는 동일명의로 두번의 대출은 불가능합니다.

서민금융진흥원 홈페이지에서 소액생계비대출 더 자세하게 알아보기

생계비 대출 신청 방법

정부지원 생계비 대출을 신청하기 위해서는 전국에 위치한 서민금융통합지원센터(서민금융진흥원) 예약 후 방문해야 하는데 필요한 서류는 다음과 같습니다.

- 신분증
- 본인 명의 예금통장 사본
- 본인 계좌 이용이 어려운 경우 : 예금주명의 신분증/통장 사본 및 가족관계증명서 필요.

만약 궁금한 점이 있다면 국번없이 콜센터 1397 전화를 이용하여 문의가 가능합니다.

위 내용을 정리한다면?

위 내용의 정리된 요약본은 다음과 같습니다.

- 최대 100만원 대출
- 대출기간 평균 1년
- 15.9% 고정 금리
- 만기일시상환
- 승인시 당일 즉시 지급
- 최대 9.4%까지 금리 혜택 가능

이상 서민금융진흥원에서 주관하는 정부지원 100만원 서민 소액 생계비 대출 관련 정보를 알려드렸습니다. 예약이 마감되는 상황이 많다고 하니 필요하신 분들은 홈페이지를 확인하여 상담 및 신청이 가능한지 수시로 확인하는 작업이 필요합니다.

개인회생 변제금 계산 과정 및 방법

개인회생은 법적 절차를 통해 본인이 가지고 있는 채무를 청산하는 방법 중 하나입니다. 개인회생 인가 후 절차를 진행하게 되면 대부분의 변제금이 원금에 비해 턱없이 낮기 때문에 다수의 채권자들은 불만을 가지지만 파산 혹은 배째라식의 아예 갚지 않는 것 보다는 이러한 제도를 이용하여 조금이라도 빚을 변제하라는 취지에서 시작한 법적 절차이므로 여유가 있는 채권자 중 일부는 그러려니 하고 넘어가는 경우도 있습니다.

개인회생 신청 조건

개인회생을 신청하기 위한 조건은 다음과 같습니다.

- 지속적인 수익을 얻을 수 있어야 함
- 재산보다 채무가 많아야 함
- 최소 1천만원 이상의 채무
- 무담보 10억 / 담보 15억 채무 이하

수입이 지속적이어야 하며 재산보다 채무가 많은 상태여야 합니다. 너무 낮은 채무는 법원에서 허가가 나지 않기 때문에 최소 1천만원이라는 선을 정해주고 있으며 최대 채무 역시 일정부분 정해져 있는 편입니다. 이러한 조건은 신청 후 인가가 난 뒤에는 해당 상황에 일정부분 변동이 있어도 변제금은 그대로 유지됩니다.

개인회생 변제금

개인회생을 신청하면 법원은 채무자와 채권자의 의견을 종합하여 변제계획을 승인합니다. 변제계획에는 채무자가 3년 혹은 최대 5년이라는 기간동안 매월 얼마씩 빚을 갚을 것인지가 명시되어 있으며 이때 갚는 금액을 개인회생 변제금이라고 합니다.

변제금 계산 방법

개인회생 변제금은 크게 두 가지 조건에 의해 결정됩니다. 첫째는 채무자의 월 소득입니다. 둘째는 가구원 수에 따른 최저생계비입니다.

월 소득 : 채무자의 월 소득이 높을수록 변제금도 높아집니다.
가구원 수에 따른 최저생계비 : 가구원 수가 많을수록 최저생계비가 높아져 변제금이 낮아집니다.

예를들면 월 소득 400만원인 가정이 있다고 할때 4인 가구의 최저생계비는 3,240,578원입니다. 이때 변제해야 할 금액은 월 소득 400만원에서 최저생계비 3,240,578원을 뺀 약 75만원(759,422원)원입니다.

변제금도 낮출 수 있을까?

개인회생 변제금은 대부분 어느정도 공식이 정해져 있기 때문에 필요이상의 변제금을 납부하지 않기 위해서는 공식 한도내에서 최대한 낮추는 과정이 필요합니다.

부양가족 : 부양가족이 증가하면 최저생계비가 높아져 변제금이 낮아집니다.
공제금액 추가 : 공제금액을 추가하면 변제금이 낮아집니다.

가장 쉽다고도 할 수 있지만 반대로 어렵다고도 할 수 있는 방법은 소득이 감소하면 변제금은 자동으로 낮아지게 되지만 실제 소득이 낮다는 것을 증명하기가 사실상 불가능에 가깝기 때문에 대부분 부양가족을 추가하여 최저생계비를 높이고 변제금을 낮추는 방법을 사용합니다. 그리고 공제가 가능한 금액을 최대한 넣어서 변제금을 낮추는 방법도 흔하게 사용하는 방법 중 하나입니다.

개인회생 변제금 계산 과정 및 방법이라는 주제로 몇가지 안내해드렸습니다. 개인회생은 빚을 청산하는데 있어 100% 좋다고만은 할 수 없는 제도이므로 잘 알아보시고 신청하시기 바랍니다.

개인회생 개인파산 장점 및 차이점

개인회생과 개인파산은 여러가지 차이 및 장단점이 존재하지만 공통점도 있는데 불운한 상황에서 사업 실패 사기 피해 잘못된 보증 등으로 인해 빚이 재산보다 많아진 개인들에게 유용한 법적 절차라고 할 수 있습니다. 많은 분들이 회생과 파산에 대한 질문을 하는 경우가 있는데 개인회생과 개인파산에 대한 중요한 차이점과 이점에 대해 간단하게 몇가지 알려드리려고 합니다.

개인회생과 개인파산의 차이점

개인회생과 개인파산은 모두 재정적인 어려움을 벗어나기 위한 법적 절차입니다. 그러나 이 둘은 목적, 절차, 결과 등에서 몇가지 차이점이 있습니다.

1. 개인회생

개인회생은 3~5년 동안 일정한 기간 동안 일부 채무를 상환하고 남은 채무를 탕감받는 절차입니다. 이는 채무자가 일정 수입이 있을 때 신청할 수 있습니다. 개인회생은 채무자가 재정적으로 어려운 상황에 처해 있지만 일정한 수입을 가지고 있는 경우에 적용됩니다. 만약 승인을 받으면 이후에는 수입이 줄어들더라도 변제금액만 미납하지 않으면 크게 문제될 것은 없습니다.

2. 개인파산

개인파산은 채무자가 채무를 변제할 능력이 없을 때 적용되며 면책 결정 이후 모든 채무를 전액 탕감받을 수 있는 절차입니다. 개인파산은 개인회생과 달리 자신의 재산과 부채를 명확하게 나열하고 수입과 지출을 분석하여 이를 법정에서 검토할 수 있을 정도의 까다로운 법적 절차를 거쳐야 하며 도덕적 해이 문제와 같이 파산을 신청하는 원인 등 채무와 직접적인 관련이 없는 부분에 대해서까지 검토하여 결정합니다.

개인회생과 개인파산의 장점

1. 개인회생 장점

1) 채무자는 채권자의 동의 없이 부채 탕감
2) 채권자의 독촉 및 추심 행위 중지
3) 재산 보유가 가능하며, 일정 금액의 임차보증금을 보호받을 수 있음
4) 파산 면책 절차와 달리 과도한 낭비, 도박 채무, 세금, 건강보험료, 국민연금 등에 대한 신청 가능
5) 변제계획 변경 및 특별면책 가능

2. 개인파산 장점

1) 면책결정 이후 채무 전액 탕감 가능
2) 신용불량 기록 삭제 및 각종 압류 해제 가능
3) 취업에 제한 없음
4) 가족들 불이익 없음
5) 재산을 모으거나 사업 가능
6) 공무원 시험 및 자격증 취득 가능

이상 개인회생 개인파산 장점 및 차이점 이라는 주제로 간단하게 몇가지 알아보았습니다. 회생과 파산이 정답은 아니기에 여러가지 상황을 생각해보시고 결정하시기 바랍니다.

개인회생 가용소득 산정 방식

사람들은 누구나 한번쯤은 빚을 지게 되며 다달이 빚을 갚아나가며 살게 됩니다. 하지만 누구나 같은 삶을 살 수 없듯이 각자의 사정에 의해 빚을 갚을 수 없는 상태가 되는 경우도 있습니다. 이때 생각해볼 수 있는 방법 중 하나가 개인회생인데요 이 글에서는 개인회생 가용소득 산정 방식이 어떻게 되는지 간단하게 알아보고자 합니다.

가용소득이란?

가용소득은 개인회생 신청인이 변제기간 동안 계속적이고 반복적으로 수령할 수 있는 소득에서 몇가지를 공제한 뒤 남은 소득을 의미합니다. 여기서 해당 되는 공제 종류는 다음과 같습니다.

1. 각종 제세 공과금(소득세, 국민연금, 건강 및 고용보험료 등)
2. 채무자 및 피부양자의 생활에 필요한 생계비
3. 채무자가 영업에 종사하는 경우에는 그 영업의 경영, 보존 및 계속을 위하여 필요한 비용을 공제한 나머지 소득

가용소득 산정방식은?

채무자의 소득은 크게 급여소득, 임대소득, 영업소득, 기타소득으로 구분하여 산정합니다.

A. 급여소득자

- 최근 1년간 직장의 변동이 없는 경우 1년간의 실제 소득액을 평균한 월평균 소득을 기초로 하여 산정합니다.
- 직장이 변동이 있는 경우에는 직장 변동 이후의 실제 소득액을 평균한 월평균 소득을 기초로 하여 산정합니다.

B. 임대소득자

- 최근 1년간의 소득신고서를 기준으로 산정합니다.

C. 영업소득자

- 최근 1년간의 소득신고서, 사업자등록증, 각송 소득을 증명할 수 있는 자료를 기준으로 산정합니다.

D. 기타소득자

- 소득세 과세표준증명서, 사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명서, 세금계산서, 영수증, 수입내역서 등 영업소득자와 동일하게 소득을 증명할 수 있는 자료를 기준으로 산정합니다.

공제금액 산정 방법 및 실제 가용소득 계산

소득에서 공제되는 금액은 다음과 같습니다.

각종 제세 공과금 - 소득세, 주민세, 건강보험료, 국민연금보험료, 고용보험료, 산업재해보상보험료 등
생활에 필요한 생계비 - 채무자 및 피부양자의 생계비, 교육비, 의료비, 주거비, 교통비, 여가비 등
영업 비용 - 재료비, 인건비, 임차료, 광고비, 수수료 등

가용소득 계산 방법

가용소득을 계산하는 방법은 사람마다 다를 수 있으며 기본적으로는 소득에서 공제 가능한 금액을 모두 공제한 뒤 남은 금액을 가용소득으로 합니다.

예를들면 본인의 월 평균 소득이 300만원이고 공제 금액을 모두 합산한 금액이 200만원이라고 가정한다면 본인의 가용소득은 100만원이라고 할 수 있습니다.

개인회생에서 가용소득은 변제계획안의 핵심적인 요소라고 할 수 있으며 잘못계산하여 제출하게 되면 법원에서의 보정명령 혹은 인가가 되지 않을 수 있습니다. 왜냐하면 가용소득이 높을수록 변제금액이 높아지고 가용소득이 낮을수록 변제금액이 낮아지기 때문입니다.

개인회생에서 적용되는 최저생계비는 얼마일까?

그러다보니 실제 부양하지도 않는 부모를 부양가족으로 넣거나 소득 관련 서류를 허위로 제출하는 경우도 종종 발생합니다. 따라서 개인회생을 신청하는 경우 정확한 가용소득을 산정하여 변제계획안을 작성하는 것이 중요합니다. 가용소득이 정확하지 않을 경우 변제금을 필요이상으로 더 납부할 가능성이 있어 변호사 및 법무사 등의 조력이 필요할 수 있습니다.

개인회생 가용소득 산정 방식이라는 주제로 간단하게 몇가지 알아보았습니다. 대부분 별 다른 문제가 없다면 기준중위소득 60%를 적용한 뒤 최저생계비를 제외한 변제금을 소득에서 제외한 만큼 납부하게 될 것입니다.