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개인회생 면책 후 신용회복 하는 방법

개인회생은 아무나 할 수 있는 것은 아니며 일정 조건에 해당되는 분들이 신청할 수 있는 방법입니다. 이 글에서는 개인회생 개요 및 면책 그리고 신용회복을 하는 방법 등 몇가지 안내사항들을 나열해드리므로 본인의 상태에 다라서 잘 생각해보시기 바랍니다.

개인회생제도란?

1. 개인회생제도

개인회생 제도는 채무자가 3년간 일정한 원금 상환을 통해 남은 빚을 탕감받아 빚에서 벗어날 수 있는 제도입니다. 이는 주로 급여 소득자나 영업 소득자로서 채무가 과도한 상황이거나 미래에 지불 불가능한 염려가 있는 경우에 신청할 수 있습니다.

2. 신청 자격 요건 및 제한

개인회생을 신청하려면 다음과 같은 자격이 필요합니다.

A. 무담보채무는 5억 원, 담보채무는 10억 원 이하의 채무액
B. 미래에 지속적으로 수입을 얻을 가능성이 있는 자

개인회생 변제 기간 종료 후 면책시 추심행위 금지

A. 개인회생 신청 및 변제 기간

개인회생 신청 시 3년의 변제 기간을 거치게 되는데 해당 기간이 종료되면 이후 면책 신청을 통해 남은 채무에 대한 책임이 사라지게 됩니다.

B. 면책 신청과 추심 행위 금지

면책 신청이 승인되면 이후부터는 돈을 갚으라는 식의 추심 행위가 금지됩니다. 추심 행위 금지 기간 동안 강제집행, 가압류, 가처분 등의 채권자 추심 행위가 모두 제한됩니다.

C. 추심 위반 시 과태료 부과 사항

면책이 된 상태에서 추심 행위를 하면 최대 500만원 이하의 과태료가 부과될 가능성이 있습니다.

개인회생 면책 후 신용점수는 시간이 지나면 상승한다

A. 개인회생과 신용점수 하락

대부분의 채무자들은 개인회생 전에 신용점수가 8등급 이하로 상당히 낮은 편입니다. 이로 인해 대출 등의 금융 거래가 제한되었을 가능성이 높습니다. 그렇기 때문에 개인회생 후 3년간 꾸준한 변제 후 신용점수가 점차 회복됩니다. 이 기간 동안 채무불이행 정보와 연체 기록이 사라져 신용도가 상승하게 됩니다.

B. 신용회복을 위한 노력

면책 이후 본인의 노력여하에 따라 신용점수가 상승하게 되는데 급격한 변화는 거의 이루어지지 않습니다. 즉 신용생활의 지속적인 개선이 필요합니다. 평균적으로 600~700점대로 신용도가 회복되며 신용카드 등 거래를 꾸준히 계속하면 더 높은 점수를 기대할 수 있습니다.

C. 면책 후 대출신청 & 신용카드 발급 가능 여부

면책 후에는 공공기록에서 면책 사실이 삭제되지만 대출을 받았던 은행은 관련기록을 보유하고 있을 가능성이 있기 때문에 면책 이후 또 다시 새로운 대출을 받으려면 기존 은행이 아닌 다른 은행을 선택해보시기 바랍니다. 신용카드 발급 역시 마찬가지로 면책 이전에 가지고 있던 카드사 외에 다른 카드사를 선택하시는 것이 좋습니다.

개인회생 면책 후 신용점수를 회복하기 위한 주의사항

A. 신용점수 회복의 현실적인 전망

신용점수가 즉시 높아지는 것은 사실상 불가능합니다. 신용점수 회복은 상당한 시간과 노력이 필요한 과정입니다.

B. 건전한 신용생활을 위한 주의사항

소액 연체를 피해야 하며 리볼빙과 같은 서비스를 이용하지 않습니다. 또한 대출 신청시 감당 가능한 한도를 확인하여 건전한 신용생활을 유지해야 합니다.

C. 신용카드 사용의 중요성

신용점수를 올리는 것은 신용카드를 적절하게 사용하고 잘 갚아야만 오르기 때문에 카드 관리를 신중하게 함으로써 신용점수를 높일 수 있습니다. 신용카드의 결제일 관리가 중요합니다. 가능하면 결제일자를 1일로 설정하여 매달초에 갚아나가는 것을 추천드립니다.

이상으로 개인회생 면책 후 신용회복 하는 방법 이라는 주제로 간단하게 몇가지 안내해드렸습니다. 빚이 있는 분들에게 해당 글이 도움이 되길 바라며 글 마치겠습니다.